Importancia del historial crediticio
Published 01/26/2022
Mucha gente piensa erróneamente que los burós de crédito son listas de denegación de malos pagadores. En realidad, no es así. Todos los que hemos tenido un préstamo o hemos contratado algún servicio ofrecido a crédito como un plan telefónico o servicios de televisión paga, podemos aparecer en alguna de estas empresas, simplemente porque la información que reportan está concentrada para los otorgantes de productos financieros.
Recuerde que el papel de las empresas de información crediticia es recopilar y concentrar información sobre el historial crediticio.
Incluye nuestros datos generales y la información de todas las líneas de crédito que tenemos a nuestro nombre, fecha de apertura, límite de crédito, saldo actual, pago mínimo y comportamiento de pago de los últimos 24 meses. También hay datos sobre aquellos créditos que ya han sido liquidados. También se registra si hemos pagado con descuento o convenio, trastornando el sistema financiero.
De esta manera, la gran diferencia es cómo aparecemos en esas sociedades. Si siempre pagamos a tiempo, manejamos correctamente nuestros créditos y tampoco estamos muy endeudados. Nuestro historial es ejemplar y puede abrirnos muchas puertas.
Pero si por el contrario tenemos un historial adverso, mostrando un comportamiento irregular o un nivel de endeudamiento importante, aunque estemos al día, nos puede costar mucho trabajo conseguir un nuevo préstamo. Y si lo conseguimos, seguramente nos saldrá caro por el mayor riesgo que representamos.
La responsabilidad permanente en el pago de servicios o pequeños créditos puede ser la llave para abrir o cerrar las puertas del financiamiento hipotecario.
¿Quieres comprar una casa, y te negaron el crédito porque estás en el buró de crédito? Esa no es la razón. Todas las personas que compran a crédito o utilizan servicios como telefonía celular o televisión por cable están registradas en el buró de crédito.
Esta institución lleva el registro de nuestro historial crediticio de los últimos siete años y, cada vez que solicites un nuevo préstamo, tus potenciales acreedores consultarán tu historial para saber si eres sujeto de crédito o no.
Es por ello que tus hábitos de pago y la falta de una adecuada planeación financiera personal pueden poner en riesgo uno de los objetivos más valorados por los mexicanos: la compra de una casa.
El historial crediticio es uno de los aspectos más importantes para obtener un crédito en una institución financiera. La información que proporciona el historial crediticio es el registro de pago de una empresa o persona natural. Es un informe que indica si un préstamo ha sido pagado a tiempo y cuánta deuda tiene una persona o empresa.
Tener un buen historial crediticio es importante porque le permite al banco conocer la disposición a pagar de una empresa ya que puede tener buenos ingresos pero puede no ser un buen pagador.
Desarrollar un historial crediticio
Una empresa nueva o una persona que nunca ha pedido un préstamo debe comenzar a desarrollar su historial crediticio primero abriendo una cuenta en una entidad financiera de tal forma que le permita ver el movimiento de sus cuentas. La empresa debe tener sus estados financieros al día e incluir todos los ingresos y gastos. El banco busca pruebas, no suposiciones. Es fundamental generar evidencia con movimientos de cuentas y estados financieros.
Capacidad de endeudamiento
Como el buró de crédito tiene información de todos y cada uno de tus créditos, así como sus montos, los intermediarios financieros a los que acudes en busca de un préstamo podrán consultar tu capacidad de endeudamiento (pago) disponible. La generalidad de las instituciones cuida que el pago de tus deudas no "coma" más del 40 por ciento de tus ingresos brutos mensuales. De estos, es aceptable que destines hasta un 30 por ciento a préstamos a largo plazo (como hipotecas) y el 10 por ciento restante a otro tipo de préstamos, como automotores y tarjetas de crédito.
Contraer más deudas implicaría aumentar el riesgo de incurrir en problemas de liquidez y, por ende, en el cumplimiento puntual y oportuno de sus obligaciones financieras. Sin embargo, algunas instituciones aceptan un nivel de endeudamiento de hasta el 50 por ciento de su ingreso bruto mensual. Eso sí, este porcentaje ya tiene en cuenta lo que supondría el desembolso del préstamo hipotecario que te podrían conceder.
El pasado de tu dinero importa
El historial crediticio es un informe que le permite analizar su historial financiero con uno o más prestamistas o instituciones financieras que le han otorgado un préstamo o que lo ayudan a pagar sus servicios.
Las personas e instituciones que revisen este documento podrán ver el comportamiento de sus finanzas frente al endeudamiento y conocer en detalle los préstamos que ha solicitado y cómo ha realizado sus pagos.
La mejor forma de saber cómo administrar tus finanzas es conocer perfectamente tu situación financiera, hacer un balance de tus ingresos y gastos mensuales, y así conocer tu capacidad de pago.
No debes dejar de pagar una cuota mensual. Si no puede pagar el monto total, intente pagar el mínimo para que no se agreguen elementos dañinos a su historial crediticio.
El historial crediticio es tu carta de presentación. Este registro incluye información sobre créditos tomados a lo largo de la vida, (saldos pendientes, deudas contraídas con entidades financieras y compromisos adquiridos con establecimientos comerciales, tales como cuentas de telefonía celular y televisión por cable), y la puntualidad en el pago de las obligaciones.
Esta situación hace que si has contratado un servicio o tienes un producto con las entidades antes mencionadas y eres juicioso en el pago, se creará en las centrales de riesgo con informe favorable, lo que te permitirá acceder a múltiples beneficios.
Si, por el contrario, tu informe es negativo, es hora de organizar tus finanzas, establecer un presupuesto y, en base a él, administrar tus obligaciones con responsabilidad.
En El Paisa Multiservices queremos ayudarte con tus movimientos financieos. Puedes contactarnos si tienes dudas o quieres conocer más sobre nuestros servicios. Para más consejos financieros, no olvides leer nuestro blog.
By Ingenuity & Solutions
