Niveles de libertad financiera
Published 03/23/2022
En algún momento de la vida, querremos dejar de trabajar. O, al menos, queremos dejar de depender del dinero que ganamos con el trabajo. Ya sea subsidio de pensión o ingresos pasivos, podemos lograr la libertad financiera e incluso ir un poco más allá. A continuación, queremos compartir contigo algunos de los niveles para lograr estos objetivos.
Para dejar de preocuparse por el dinero y alcanzar la libertad financiera, es necesario pasar por muchos niveles. Es fundamental avanzar por los niveles de libertad financiera, evitando descender en estos escalones y consolidándolos hasta poder saltar al siguiente nivel.
Niveles de libertad financiera
Diferentes modelos nos ayudan a entender la realidad económica que nos rodea. De estos modelos, algunos son más simples y otros más complejos. Este modelo de niveles de libertad financiera nos permite ver claramente dónde estamos y qué tan lejos estamos de alcanzar nuestras metas.
Hay diferentes niveles financieros o de riqueza en este modelo, y la libertad financiera es parte de uno de esos niveles. Los niveles son los siguientes:
1. Supervivencia
Esta etapa es el nivel inicial en el camino hacia la libertad financiera. Se da en aquellos casos en que se depende de los ingresos del trabajo para subsistir. En otras palabras, el trabajo cubre los gastos necesarios para vivir (comida, vestido, alquiler, hipoteca). Para ascender a un nivel superior de libertad financiera, será fundamental aumentar la capacidad de ahorro, obtener nuevas fuentes de ingresos y saldar deudas.
Esta etapa es el primer nivel del modelo. Los que están en este nivel son parte de la esclavitud moderna. Se caracterizan por gastar más de lo que ingresan, por lo que para mantener su estilo de vida utilizan todo tipo de deudas tóxicas como vehículo para seguir consumiendo.
Son los que viven un día a la vez. Pueden formar parte de este nivel financiero quienes tienen propiedades, autos y otras pertenencias, pero no tienen ninguna planificación financiera. Solo piensan en cómo sobrevivir este mes y, como mucho, el siguiente.
Su única fuente de ingresos es su trabajo y no están preparados para imprevistos. Entonces, cuando las contingencias tocan a su puerta, su única forma de salir adelante es incurrir en más deudas, lo que los aleja aún más de lograr la libertad financiera.
Esta situación causa gran estrés y ansiedad a las personas y familias que viven en este nivel financiero. Estar en este nivel afecta su bolsillo mental y emocionalmente.
2. Estabilidad
En esta etapa, el individuo ya cuenta con un ahorro o colchón financiero que le permitirá subsistir por un período aproximado de 6 meses. Siguen dependiendo de un sueldo o salario para poder vivir, aunque tienen mayor capacidad de ahorro que los que se encuentran en el nivel de supervivencia. Aunque no tienen activos, están comenzando a mostrar cierto interés en ellos.
Este nivel financiero es el nivel mínimo al que toda persona debe aspirar. Algo que caracteriza a este nivel es que, al igual que en el nivel anterior, dependes de tu trabajo para subsistir, es decir, dependes de la renta activa para mantener tu nivel de vida.
Estas personas no cuentan con activos que les generen ingresos pasivos que les den mayor estabilidad económica, pero están en proceso de formación. Tienen interés en tener activos en su cartera.
Otra característica es que cuentan con un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos reservados como colchón ante imprevistos. También tienen seguro de vida y médico para protegerse a sí mismos y a sus familias.
Como consecuencia, emocionalmente, las personas en este nivel disfrutan de estabilidad emocional. Son felices y pueden dormir más profundamente que aquellos en el nivel de supervivencia financiera.
3. Seguridad
Nos encontramos ante un grado de libertad financiera en el que se empiezan a producir inversiones inmobiliarias, compraventa de acciones o apertura de pequeños negocios. En este caso, los ingresos generados por las inversiones aún no son suficientes para sostener el costo de vida. En otras palabras, significa que el individuo seguirá dependiendo de los ingresos del trabajo. Aquí, sin embargo, el colchón financiero es más alto que el nivel de estabilidad. En este caso, para seguir progresando en el grado de libertad financiera, sería recomendable informarse e incrementar las inversiones. Por ello, es recomendable realizar inversiones con una visión de largo plazo.
En este nivel, la libertad financiera está cerca, lejos de la esclavitud de aquellos en supervivencia financiera. Lo que caracteriza a los de este nivel es que entienden que invertir es la forma de progresar financieramente.
Tienen diferentes carteras que generan ingresos residuales: inmuebles, acciones, negocios online, etc. A pesar de tener estos activos en cartera, siguen dependiendo de su trabajo para llegar a fin de mes. Los ingresos de sus inversiones no son lo suficientemente altos para cubrir sus gastos de manutención.
Sin embargo, esto es temporal ya que han encontrado la receta perfecta para el progreso financiero: seguir ganando activos.
Emocionalmente son muy tranquilos y se sienten muy seguros ya que el dinero no es un problema en sus vidas. Muchos se sienten cómodos en este nivel y no ven la necesidad de seguir progresando, aunque es posible crecer aún más.
4. Libertad financiera
En esta situación, ya no será necesario que la persona dependa de un sueldo o salario para seguir viviendo. Las inversiones serán una fuente sustancial de ingresos. Así, encontramos en este escalón personas con formación imprescindible en el ámbito financiero. Sus inversiones les permiten olvidarse del trabajo y dedicarse a lo que más les gusta mientras disfrutan de las personas que más aprecian.
En este nivel encontramos la libertad absoluta. En este nivel financiero, sus activos financieros generan al menos lo suficiente para cubrir los gastos de su estilo de vida.
Esto no implica que seas rico en términos de la cantidad de dinero en el banco, pero sí implica que aquellos en este nivel financiero ya no necesitan trabajar (cambiar su tiempo por dinero) para vivir.
Quienes logran estar en este nivel tienen protegido su mayor activo: su tiempo. Por eso, pueden invertir su tiempo en lo que más quieren: en sus proyectos, en cumplir sus sueños, en dedicarlo a quienes más quieren, en desarrollar sus talentos y en impactar positivamente en el mundo.
5. Libertad financiera absoluta
Esta etapa es el grado más alto de libertad financiera. Este excedente de ingresos se puede reinvertir para lograr rendimientos aún mayores. Podemos decir que este punto es también la independencia financiera.
Este nivel está en la parte superior de la pirámide y representa la riqueza financiera. Aquellos en este nivel financiero no solo disfrutan de la libertad de mantener su estilo de vida, sino que también les permite no tener privaciones de ningún tipo.
Para diferenciarlo bien de la libertad financiera, este nivel implica que tu patrimonio debe generar 5 veces la cantidad necesaria para vivir cómodamente. Disfrutan de la libertad de hacer mucho bien en el mundo.
En este nivel, pueden darse el lujo de realizar inversiones más riesgosas, dedicar cantidades significativas de dinero a la filantropía y ser una fuerza de cambio en el mundo.
Después de mirar todos los niveles, pregúntate dónde estás ahora y cuál es tu objetivo. Con base en sus respuestas, establezca un plan de acción y llévelo a cabo. Esto generará más motivación para lograrlo.
Recuerda que la información que compartimos contigo sirve, a modo ilustrativo, para conocer sobre este tema, pero no constituye un consejo financiero, y cualquier decisión que tomes es tu responsabilidad.
En El Paisa Multiservices queremos ayudarte con tus movimientos financieros. Puedes contactarnos si tienes dudas o quieres conocer más sobre nuestros servicios. Para más consejos financieros, no olvides leer nuestro blog.
By Ingenuity & Solutions
