¿Estás listo para un crédito?
Published 01/13/2022
El crédito puede ser una gran herramienta para lograr objetivos. Sin embargo, antes de decir que sí a una oferta, es fundamental tener en cuenta distintos aspectos.
Si bien los créditos permiten a los usuarios construir un historial crediticio, lo mejor es recurrir a un crédito nuevo solo cuando uno esté libre de otras deudas para que los créditos vigentes no tengan una afectación en sus finanzas personales.
Crédito
El crédito es una cantidad monetaria que se presta por parte de un banco para que sea retribuido en un plazo determinado y en unas condiciones acordadas por las partes. Usualmente los créditos tienen intereses, que constituyen la ganancia del banco y el monto que debe asumir el deudor.
Existen diferentes líneas de crédito como préstamos hipotecarios, préstamos para vehículos, préstamos en destino gratuito, giros, compras de cartera y otras modalidades. Cada uno puede variar con respecto a las condiciones de las tarifas, los beneficios, los términos o los requisitos.
Existen varios simuladores de crédito que te pueden ayudar a determinar de qué manera se comportaría tu obligación bajo un determinado plazo, tasas y rubro. Algunas entidades bancarias te facilitan estas herramientas para que puedas decidir con total conocimiento de que manera vas a asumir tu deuda.
Situación financiera
Hablar del uso de un préstamo para reestructurar otra deuda es mejor asegurar que las condiciones de este préstamo sean favorables respecto al anterior, es decir, una tasa de interés más baja y un Costo Total Anual más bajo, pagos mensuales más cómodos y una plazo lo más breve posible.
El arte de pedir prestado
Cada vez que requerimos que alguna institución o entidad nos entregue dinero para luego ser devuelto estamos ante un crédito financiero. A cambio, ese tercero nos cobra una tasa de interés, que es el costo de usar ese dinero cuando nos lleva a pagarlo.
¿Necesito el préstamo?
Antes de solicitar dinero en un banco, debes conocer tus ingresos y deudas. Este análisis es fundamental pues es lo que le permitirá determinar si puede acceder a un determinado crédito o no. Además, debes analizar si es necesario utilizar esta opción ya que puedes acudir a otros insumos como paro, ahorro, etc.
A la hora de adquirir un préstamo, tenga en cuenta los siguientes aspectos:
• Tasas de interés
• Valor del seguro
• Tiempo límite de pago
• Facilidades para realizar pagos
• El tiempo que requiere el procesamiento de la solicitud.
• Documentos
• Condiciones
• Oferta de producto
¿Por qué me voy a endeudar?
Siempre es fundamental tener en cuenta la finalidad del crédito. No es lo mismo adquirir un préstamo que comprar una vivienda para consumo. Los términos ofrecidos, las tarifas y las garantías exigidas por los bancos difieren entre sí. El sector financiero presenta un amplio abanico de posibilidades.
¿Cuánto me prestarán?
Para responder a esta pregunta, debes tener claro al menos dos elementos: el primero es precisamente cuánto necesitas y el segundo es el valor de tus ingresos después de deducir tus gastos. El monto de que dispone para pagar sus obligaciones financieras después de haber incurrido en sus costos es fundamental para verificar si puede pagar una tarifa que satisfaga el monto solicitado. Si se cumplen los requisitos de calificación de riesgo e ingresos, los bancos generalmente prestan el 70% del monto de la oferta, lo que garantiza que se reduce el riesgo de impago.
Historial de crédito
Tener un buen historial de crédito nos permite poder acceder a beneficios financieros como tasas preferenciales y mejores condiciones de crédito. Mantener un historial positivo en este sentido es una cuestión de compromiso y responsabilidad a largo plazo, que se convierte en un factor decisivo para decidir si es el mejor momento para obtener un préstamo.
¿En qué casos conviene pedir prestado?
Hay varias situaciones en las que vale la pena pedir prestado. Cuando se trate de mejorar el flujo de caja o para inversión podemos considerar solicitar un nuevo crédito. Como se detalla en la Guía de información para la banca PYME de la Corporación Financiera Internacional, existen diferentes razones por las que el crédito podría ser una gran opción, especialmente para las PYMES.
Vender en el mercado internacional: cuando las empresas ingresan a nuevos mercados, tienen que enfrentar ciclos de cobranza más largos para los productos o servicios que colocan. Este movimiento puede resultar de ofrecer condiciones más favorables a sus clientes para lograr una adecuada penetración en el mercado. Pedir dinero prestado puede ayudarlo a superar este período de retraso financiero.
Aumentar el capital de trabajo: En el caso de las PYME puede que se requiera adquirir mercancía o expandir el negocio. O simplemente aumentando la capacidad para satisfacer la creciente demanda de su producto o servicio.
La compra de insumos de capital: Es posible que una empresa necesite comprar equipos o insumos para poder llegar a un nuevo mercado. Generalmente, este tipo de inversión se realiza con un horizonte de largo plazo.
Fortalezca su historial de crédito: Cuando una empresa o una persona natural no ha utilizado créditos anteriormente puede que se complejice el proceso cuando lo quiera hacer por primera vez. En la medida que realice créditos y cumpla con sus obligaciones financieras, esto le permitirá obtener mayor respaldo financiero y acceder a mejores condiciones de crédito.
Tener flujo de caja: Es necesario mejorar de alguna manera el flujo de caja con el que cuenta. La refinanciación es una forma de cancelar la deuda existente o realizar pagos anticipados. Consiste en pagar viejas deudas con nuevas obligaciones y ayuda a mejorar el flujo de caja.
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By Ingenuity & Solutions
