¿Sabes cómo hacer un presupuesto personal?
Published 04/15/2022 | Last updated on April 27, 2022
Si estás interesado en mejorar tus finanzas personales, la mejor manera de empezar es elaborando un presupuesto personal, que es una excelente herramienta para cuantificar los ingresos y gastos que tienes en un periodo determinado, normalmente cada mes. En el siguiente post, te mostraremos cómo elaborar un presupuesto personal de forma sencilla.
¿Qué es un presupuesto personal?
Supongamos que tienes un objetivo como viajar, ahorrar, comprar una casa o mejorar tus finanzas. En ese caso, puedes utilizar un presupuesto personal, un plan financiero donde se registran los ingresos, los gastos, los ahorros y las deudas, para cuantificar y determinar cuánto dinero consumes diariamente y cuánto dinero ahorras.
El objetivo de un presupuesto personal es permitir a la persona planificar un mejor uso del dinero. También ayuda a adquirir la disciplina necesaria para cumplir una meta de ahorro, con la que se puede hacer un proyecto importante.
El uso de un presupuesto personal permite analizar si se necesitan más ingresos, identificar gastos innecesarios o muy elevados que se pueden reducir o eliminar, evaluar si es necesario limitar la adquisición de deudas y planificar si se puede ahorrar. A continuación, veremos cómo elaborar un presupuesto personal.
¿Para qué sirve un presupuesto personal?
Un presupuesto personal sirve para lo siguiente
- Analizar si necesitas más ingresos.
- Identificar los gastos que son demasiado elevados y no son necesarios.
- Ver dónde se pueden reducir los gastos.
- Evaluar si necesita limitar la adquisición de deudas.
- Planificar si puede crear un colchón de ahorro. Este aspecto es vital.
¿Cómo hacer un presupuesto personal?
Hacer un presupuesto personal no requiere muchos pasos, pero sí ser disciplinado y responsable para cumplir con los objetivos propuestos.
Pasos para hacer tu presupuesto
Gestionar el dinero de forma adecuada es más fácil de lo que crees. Aquí tienes algunos consejos que puedes ir comprobando a medida que los vayas elaborando.
1. Establece tu objetivo
Es fundamental fijar lo que se quiere conseguir, ya que todo presupuesto debe crearse con algún objetivo a cumplir.
Una vez seleccionado el objetivo, vendrá el plazo para conseguirlo, que puede ser de dos tipos, a largo, plazo (5 años o más), o a corto plazo (menos de 2 años).
2. Anota los ingresos que recibes
Si recibes ingresos como empleado, anota el valor después de deducir la seguridad social y otros valores. Si tus ingresos son variables, haz tu presupuesto con la cantidad mínima que recibes cada semana o cada día.
Planifica cómo invertir los ingresos extra, como las primas o los aguinaldos. Te sugerimos que los ahorres o los inviertas en gastos como la matrícula universitaria, el pago de seguros o los impuestos anuales.
3. Anote sus gastos necesarios y obligatorios
Especifica el alquiler, la comida, los servicios públicos, la matrícula, el material escolar, los préstamos y los gastos extra (seguros, impuestos, ropa, cuidado personal y salud). Incluye una partida para tus gastos imprevistos o pequeños gastos como café, propinas, taxis, etc. Si tus gastos no son precisos, anótalos diariamente durante dos semanas.
4. Calcula tus recursos disponibles
Valor de los ingresos mensuales - Valor de los gastos mensuales. Si este valor es cero o negativo, estás gastando más de lo que ganas.
Este punto es importante ya que requiere ser completamente honesto con la información para hacer un presupuesto razonable. En el caso de los ingresos, debes sumar todos los ingresos fijos que consigas durante un periodo determinado.
En el caso de los gastos, debes sumar todos los gastos como deudas, pago de servicios, alquileres y gastos recurrentes y ocasionales. Al final del cálculo de ambos, debes entonces comparar ambas cifras, y podrás evaluar si tus ingresos son suficientes para cubrir tus gastos y ahorrar.
5. Evalúa los gastos y haz reajustes
Este paso está relacionado con el anterior ya que si los gastos son más significativos que los ingresos, entonces el presupuesto no tendrá razón de ser porque para lograr el objetivo o la meta es necesario ahorrar.
Es aconsejable que los gastos, incluidos los fijos y los ocasionales, no superen el 90% de los ingresos para ahorrar al menos el 10% restante cada mes y poder destinarlo al presupuesto personal.
Si los gastos superan los ingresos, hay dos opciones: La primera es aumentar los ingresos, y la segunda es reducir o priorizar los gastos. Por ejemplo, debe priorizar entre los gastos fijos obligatorios (hipoteca, préstamos), los gastos variables necesarios (comida, ropa, electricidad) y los gastos discrecionales (el resto de gastos).
No olvides los llamados "gastos hormiga". Son gastos menores que pasamos por alto, pero que en conjunto pueden sumar una gran cantidad de dinero. En este caso, puedes reducir estos gastos cambiando tus hábitos, como comer menos fuera y, cocinar más en casa, no dejar los electrodomésticos encendidos innecesariamente, entre otros.
6. Aplica el nuevo presupuesto y haz un seguimiento
En este paso se debe elaborar el presupuesto y comprometerse a cumplirlo. Recuerda que en este punto debes tener controlados los gastos para no superar los ingresos. Puede que no sea fácil al principio, pero una vez que hayas elaborado tu presupuesto, verás con más claridad dónde estás haciendo gastos innecesarios y podrás reducirlos o eliminarlos.
7. Revisa tu presupuesto periódicamente y ajústalo si es necesario
Es necesario revisar el presupuesto varias veces para ver si se ajusta a la realidad a lo largo de los días. Si tus ingresos aumentan, no dejes que tus gastos aumenten en la misma medida. Otro detalle importante a la hora de elaborar un presupuesto personal es contar sólo con un ingreso fijo para los gastos fijos. De esta forma, no tendrás sorpresas de iliquidez para hacer frente a tus compromisos de pago.
Si quieres sacar tus finanzas personales de los números rojos o quieres mejorar tus finanzas, una excelente manera de hacerlo es crear un presupuesto.
En El Paisa Multiservices queremos ayudarte con tus movimientos financieros. Puedes contactarnos si tienes dudas o quieres conocer más sobre nuestros servicios. Para más consejos financieros, no olvides leer nuestro blog.
By Ingenuity & Solutions
